Usar el libro
Loans
Cómo seguir lo que debes —prestamistas, total adeudado, pago mensual y tipo de interés, códigos de préstamo en los pagos, pagos pasados y futuros, progreso y estado.
En esta página
La pestaña 💵 Loans sigue el dinero que debes: una hipoteca, un préstamo del coche, un préstamo de estudios, dinero que te prestó la familia. Registras cada pago como un gasto; MonetrixOS los suma y te muestra lo que queda.
| Columna | Qué escribir |
|---|---|
| Nombre del Préstamo | Un nombre que reconozcas, por ejemplo Car loan. |
| Código del Préstamo | Un código corto para este préstamo, por ejemplo CAR-ME. Lo pondrás en la descripción de cada pago. |
| Propietario | El miembro del hogar al que pertenece el préstamo. |
| Prestamista | A quién le debes. Elígelo de tu lista de prestamistas. |
| Fecha de Inicio | Cuándo empezó el préstamo. |
| Fecha de Fin | Cuándo debería estar pagado del todo. |
| Monto Total Adeudado | El total que tienes que devolver. |
| Pago Mensual | Tu pago mensual habitual. |
| Tipo de Interés | El tipo de interés anual en porcentaje, por ejemplo 5.25. Déjalo vacío si no hay. |
| Total Pagado (auto) | Los pagos registrados hasta ahora. |
| Saldo Restante (auto) | El total adeudado menos el total pagado. |
| Progreso (%) (auto) | El total pagado como porcentaje del total adeudado. |
| Estado (auto) | Consulta Estados. |
El Pago Mensual y el Tipo de Interés no cambian el total pagado ni el saldo restante; se usan para generar pagos y en el planificador de pago de deudas.
Un pago es un gasto en la pestaña Transactions cuya Descripción contiene el código del préstamo, por ejemplo Car loan CAR-ME.
Cuenta para el Total Pagado cuando:
- su tipo es Expense (por ejemplo, la subcategoría
Car Loan); - su descripción contiene el código del préstamo, en mayúsculas o en minúsculas;
- su fecha es igual o posterior a la Fecha de Inicio del préstamo.
- En la barra lateral, selecciona Más y luego Préstamos. También se abre la pestaña Loans.
- Selecciona + Añadir préstamo.
- Rellena Nombre del préstamo, Código (etiqueta los pagos), Propietario, Prestamista, Fecha de inicio, Fecha de fin, el importe total, el pago mensual y, si lo hay, Tipo de interés (% anual, opcional). Si el prestamista aún no está en tu lista, elige ➕ Nuevo prestamista… y escribe el nombre.
- Elige si quieres generar pagos (ver más abajo).
- Selecciona Guardar.
Si el préstamo empezó hace tiempo, marca Generar automáticamente los pagos ya realizados. MonetrixOS crea un gasto por mes, desde la fecha de inicio hasta hoy, por el importe del pago mensual. Elige:
- Día de pago del mes: el día en que se cobra el pago cada mes;
- Subcategoría del pago: por ejemplo
Car Loan. Debe ser una subcategoría de gasto; - Pagado desde la cuenta: la cuenta de la que salen los pagos.
Los meses que ya tienen un pago con el código del préstamo se omiten, así que no tendrás duplicados. El préstamo necesita un código, una fecha de inicio pasada y un pago mensual.
Marca Crear una entrada recurrente para los pagos futuros para añadir una regla mensual en la pestaña Recurrings. Empieza el próximo día de pago y termina en la fecha de fin del préstamo, así que los pagos futuros se registran solos. El préstamo necesita un código y un pago mensual.
- 🎉 Pagado: no queda nada por pagar.
- ⏳ En Progreso: todavía queda saldo y la fecha de fin no ha pasado.
- 🚨 Vencido: la fecha de fin ya pasó y todavía queda saldo.
- Desconocido: falta algo. Comprueba que el préstamo tiene un total adeudado mayor que cero, una fecha de inicio y una fecha de fin.
Tus prestamistas son los nombres de la lista desplegable Prestamista. Los primeros los configuras en el asistente de configuración. Para cambiarlos más tarde, selecciona Más y luego Prestamistas en la barra lateral, usa + Añadir prestamista o Quitar, y selecciona Guardar prestamistas.
El planificador Pago de deudas de la barra lateral usa los saldos restantes, los pagos mensuales y los tipos de interés de tus préstamos para mostrarte lo rápido que puedes quedar sin deudas. Consulta Analíticas y pago de deudas.